{"id":49822,"date":"2026-02-19T16:23:04","date_gmt":"2026-02-19T16:23:04","guid":{"rendered":"https:\/\/journalintegration.com\/?p=49822"},"modified":"2026-02-19T16:26:40","modified_gmt":"2026-02-19T16:26:40","slug":"mobile-money-une-opportunite-de-binarisation-du-franc-cfa-pour-sauver-les-finances-de-letat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/journalintegration.com\/index.php\/2026\/02\/19\/mobile-money-une-opportunite-de-binarisation-du-franc-cfa-pour-sauver-les-finances-de-letat\/","title":{"rendered":"Mobile money : une opportunit\u00e9 de binarisation du franc CFA pour sauver les finances de l\u2019Etat"},"content":{"rendered":"\n<p><em>Les services du FMI viennent d\u2019achever leur mission de 2026 au titre de l&rsquo;article IV au Cameroun. Le rapport est sans appel. Le FMI alerte sur le risque de surendettement du Cameroun en 2026 : \u00ab L&rsquo;analyse de viabilit\u00e9 de la dette du Cameroun continue de faire appara\u00eetre un risque \u00e9lev\u00e9 de surendettement global. L&rsquo;incertitude entourant les r\u00e9sultats de 2025 reste \u00e9lev\u00e9e, notamment le risque que de nouveaux arri\u00e9r\u00e9s ou d\u00e9penses extrabudg\u00e9taires soient enregistr\u00e9s \u00bb. De quoi s\u2019agit-il ?<\/em><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"299\" height=\"168\" src=\"https:\/\/journalintegration.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Mobile-money.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-49823\"\/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Risque de surendettement<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Selon le FMI, le surendettement d\u00e9signe la situation o\u00f9 la dette souveraine d&rsquo;un pays devient insoutenable, n\u00e9cessitant une restructuration ou mettant en p\u00e9ril la stabilit\u00e9 \u00e9conomique. En un mot, c\u2019est la situation d\u2019un pays en faillite ou en d\u00e9faut de paiement. Pour faire simple, la restructuration de la dette est une op\u00e9ration de n\u00e9gociation avec les cr\u00e9anciers pour modifier les termes du pr\u00eat, notamment en allongeant la dur\u00e9e de remboursement, en r\u00e9duisant les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, ou en annulant une partie de la dette.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>O\u00f9 est le probl\u00e8me en cas de surendettement ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Le probl\u00e8me est qu\u2019un pays surendett\u00e9 fait face \u00e0 des co\u00fbts de service de la dette en hausse, limitant sa capacit\u00e9 \u00e0 investir dans le d\u00e9veloppement. Le stade o\u00f9 la dette devient insoutenable signifie que le pays a encore les moyens de payer, mais le poids du remboursement est tel qu\u2019il paralyse son \u00e9conomie ou ses services publics. C\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019une fois que l\u2019on a pay\u00e9 la dette, le pays ne dispose plus de moyens pour financer son d\u00e9veloppement. En 2026, le Cameroun enregistre une forte pression sur sa tr\u00e9sorerie avec un service de la dette en hausse, atteignant 8,8 % du PIB. Le d\u00e9but du remboursement au FMI en 2026 est chiffr\u00e9 \u00e0 573 milliards de FCFA.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Critique de l\u2019approche du gouvernement<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Le gouvernement continue d\u2019endetter le pays pour assurer son fonctionnement. Dans une p\u00e9riode d\u2019un an, entre Janvier 2025 et Janvier 2026, le pr\u00e9sident de la R\u00e9publique a autoris\u00e9 le Ministre des finances \u00e0 proc\u00e9der \u00e0 l\u2019emprunt d\u2019environ 3160 milliards de FCFA. Le ministre des finances s\u2019occupe de la tr\u00e9sorerie de l\u2019Etat au Cameroun. Dans les faits, il ne s\u2019agit pas de l\u2019endettement pour le financement des projets (car cela rel\u00e8verait de la comp\u00e9tence du ministre en charge de l\u2019\u00e9conomie) mais, de l\u2019endettement pour g\u00e9rer les questions de tr\u00e9sorerie. Et c\u2019est pour cela que les \u00e9ch\u00e9ances de remboursement sont \u00e0 tr\u00e8s court terme. Cette solution est inad\u00e9quate et voici pourquoi :<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Situation de surliquidit\u00e9 du Cameroun<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Le Cameroun est en situation de surliquidit\u00e9 (exc\u00e8s de liquidit\u00e9s non utilis\u00e9es) sauf que l\u2019argent ne circule pas dans le circuit formel. En 2024, le secteur informel comptait 3,7 millions d&rsquo;Unit\u00e9s de Production Informelle dont le montant de l\u2019investissement \u00e9tait \u00e9valu\u00e9 \u00e0 54 milliards de FCFA. Les tontines informelles ont brass\u00e9 333 milliards de FCFA en 2024, avec seulement 14 % des fonds tra\u00e7ables. Les d\u00e9tournements de deniers publics ont repr\u00e9sent\u00e9 une moyenne annuelle d&rsquo;environ 361,43 milliards de FCFA sur une p\u00e9riode de 28 ans (1997-2025), soit plus de 110 000 milliards de FCFA. En 2025, environ 14,2 milliards de FCFA n&rsquo;ont pas \u00e9t\u00e9 revers\u00e9s au tr\u00e9sor public. Le probl\u00e8me est que nous sommes dans un pays o\u00f9 le taux de bancarisation \u00e9largi est relativement faible, se situant \u00e0 22,67% en 2025. La th\u00e9saurisation limite la circulation de l&rsquo;argent dans le syst\u00e8me bancaire formel.<\/p>\n\n\n\n<p>La question que l\u2019on peut se poser est de savoir o\u00f9 se trouve cet argent th\u00e9sauris\u00e9. Lorsque vous voyez le rythme avec lequel les immeubles florissent dans nos quartiers, vous comprenez que le pays n\u2019a aucun probl\u00e8me de liquidit\u00e9. Il faut juste mettre sur pied une bonne strat\u00e9gie pour capter cet argent. Au Cameroun, les gens bourrent leurs matelas avec des billets de banque et les tontines tournent en plein r\u00e9gime. Les transactions Mobile Money ont franchi la barre des 24 000 milliards de FCFA, ce qui donne une indication de l\u2019argent liquide disponible au Cameroun. L\u2019hypoth\u00e8se est que si l\u2019on augmente encore le plafond des transactions, alors l&rsquo;on pourrait doubler ces chiffres.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>La solution est endog\u00e8ne<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous avons vu que l\u2019argent existait au Cameroun et il fallait simplement que l\u2019on mette sur pied un cadre s\u00e9curis\u00e9 pour permettre au citoyen de pr\u00eater \u00e0 l\u2019Etat. Ceci devrait retenir toute l\u2019attention d\u2019un gouvernement qui privil\u00e9gie la souverainet\u00e9 nationale et l\u2019autonomisation dans un monde o\u00f9 les puissants soumettent par l&rsquo;endettement. J\u2019avais d\u00e9j\u00e0 indiqu\u00e9 que le Cameroun n\u2019avait pas de Banque centrale, ce qui \u00e9tait un handicap pour la ma\u00eetrise de ses finances publiques.<\/p>\n\n\n\n<p>La monnaie \u00e9lectronique offre aujourd\u2019hui l\u2019opportunit\u00e9 de contourner cet obstacle \u00e0 travers la binarisation. En gros, l\u2019Etat cr\u00e9e une monnaie parall\u00e8le sous forme de bon qui permet aux citoyens de fonctionner sans restriction dans un espace donn\u00e9. Le mobile money est une piste s\u00e9rieuse \u00e0 suivre. Si l\u2019Etat l\u00e8ve les plafonds de transaction et d\u00e9fiscalise les op\u00e9rations, alors les citoyens pourraient trouver mieux de cr\u00e9diter leurs comptes en ligne que de bourrer leurs matelas. Ensuite, les citoyens pourraient pr\u00eater facilement \u00e0 l\u2019Etat qui les rembourseraient sous forme de bons utilisables sur ces plateformes mobiles. L\u2019on ne fait pas d&rsquo;omelettes sans casser les \u0153ufs, dit-on. L\u2019Etat doit accepter de perdre quelque chose. Pour b\u00e2tir une place financi\u00e8re (m\u00eame num\u00e9rique) au Cameroun, l\u2019Etat ne peut pas continuer de surtaxer les tontines et les op\u00e9rations Mobile Money. Il faut au contraire structurer et encadrer ces outils pour mieux les utiliser. Si l\u2019Etat ferme les yeux sur l\u2019origine des fonds qui financent la construction des immeubles dans nos quartiers (investissements non-productifs), alors il doit aussi fermer les yeux sur quelques transactions financi\u00e8res informelles \u00e0 condition qu\u2019elles soient orient\u00e9es vers le secteur productif.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019urgence est signal\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\">Louis-Marie Kakdeu, MPA, PhD et HDR<br>Deuxi\u00e8me Vice-Pr\u00e9sident National SDF<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\">Par Louis Marie Kakdeu <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les services du FMI viennent d\u2019achever leur mission de 2026 au titre de l&rsquo;article IV au Cameroun. Le rapport est sans appel. Le FMI alerte sur le risque de surendettement du Cameroun en 2026 : \u00ab L&rsquo;analyse de viabilit\u00e9 de la dette du Cameroun continue de faire appara\u00eetre un risque \u00e9lev\u00e9 de surendettement global. 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